Preguntas frecuentes

Una Cuenta de Ahorros para Gastos Médicos, también denominada HSA, es como una cuenta 401(k) para sus gastos de atención médica. Si se inscribió en la HSA Basic o la HSA Plus puede aportar dinero antes de impuestos a la cuenta todos los años para cubrir los gastos de atención médica elegible, como las consultas en consultorios médicos, los deducibles y las recetas. Además, con la HSA Plus la compañía también hace contribuciones a la cuenta todos los años en su nombre.

La HSA es flexible y tiene varias ventajas, que en su mayoría se relacionan con los impuestos. A continuación, mencionamos solo algunas de ellas:

• Contribuciones antes de impuestos: las contribuciones que hace a la HSA son 100 % deducibles de impuestos (hasta los límites del IRS), como una cuenta 401(k) o IRA.
• Retiros libres de impuestos: siempre que utilice el dinero de su cuenta para cubrir los gastos de atención médica elegible, el dinero que retire de la cuenta jamás estará sujeto a impuestos.
• Rendimientos libres de impuestos: en la mayoría de los estados, los ingresos de rendimientos obtenidos de inversiones e intereses en su cuenta no están sujetos a impuestos hasta que los utilice. Y si los utiliza para pagar los gastos de atención médica cubiertos, los ingresos están libres de impuestos.
• Posibles rendimientos: cuando el saldo en su HSA supere los $1,000, puede invertir parte o la totalidad del monto en diversos fondos de inversión (no asegurados por la FDIC).

Además de ahorrar en impuestos, la HSA también le ofrece una manera de separar dinero para pagar los futuros gastos de atención médica, como en la jubilación.

Sí. De acuerdo con el IRS, debe estar inscrito en un plan de salud con deducible alto para contribuir a una HSA. Ambas opciones médicas son planes con deducible alto.

El IRS establece los límites de contribución anuales a la HSA todos los años. Para 2025, el límite de contribución es de $4,300 si la cobertura es Solo Usted, y de $8,550 si tiene dependientes incluidos en la cobertura, ya sea en los planes HSA Basic o HSA Plus.

Si se inscribe en el plan HSA Plus, estos montos incluyen las contribuciones realizadas por JCPenney a su cuenta. Por ejemplo, si se inscribe en la cobertura Solo Usted y recibe la contribución de JCPenney de $500, puede contribuir un adicional de $3,650 para alcanzar el máximo anual, según el IRS, de $4,150.

Si usted es mayor de 55 años de edad, puede contribuir un adicional de $1,000 anuales a una HSA.

Si se inscribió en un plan médico elegible, se creará de forma automática una HSA a su nombre a través de nuestro administrador de planes, HealthEquity, que es una entidad financiera externa. Lo único que debe hacer es inscribirse en un plan médico elegible durante la Inscripción Anual y elegir el monto que quiere contribuir a la cuenta todos los años. Tenga en cuenta que, debe reelegir su contribución a la HSA de forma activa todos los años, ya que estas contribuciones no continuarán de manera automática de un año al otro. Sin embargo, puede cambiar el monto de contribución a su HSA en cualquier momento durante el año.

Depende de sus necesidades de atención médica individuales. Si decide inscribirse en el plan HSA Plus, es una buena idea contribuir dinero propio antes de impuestos a la HSA para complementar la contribución de JCPenney. Si tiene gastos médicos imprevistos durante el año, los fondos estarán disponibles cuando los necesite. Además, si ingresa en su cuenta más dinero del que usa durante el año, siempre podrá conservarlo y cubrir sus gastos médicos futuros.

Puede usar la HSA para pagar los gastos médicos elegibles, que incluyen gastos de bolsillo como las consultas en consultorios médicos, tarifas de laboratorio, medicamentos recetados, algunos medicamentos de venta libre, acupuntura, servicios quiroprácticos y más. Si desea consultar la lista completa de gastos calificados según el IRS, haga clic aquí.

No puede utilizar la HSA para pagar las primas mensuales mientras tenga cobertura como asociado activo.  Sin embargo, puede ser elegible para usar los fondos acumulados en la HSA para pagar las primas de COBRA si abandona la compañía o las primas de Medicare si se jubila.

Si se inscribió en la HSA, es dueño de la cuenta y de los fondos que tenga en ella. Puede llevarse los fondos de la cuenta y seguir contribuyendo su propio dinero a la HSA.  

Sí. Al igual que en un plan 401(k), usted tiene el control sobre la cantidad de dinero que contribuye a su cuenta y la flexibilidad de aumentar, reducir o suspender sus contribuciones en cualquier momento.

Ambas cuentas le permiten apartar dinero antes de impuestos para cubrir gastos médicos. Hay varias diferencias entre estas dos cuentas:

Elegibilidad: Debe inscribirse en un plan de salud con deducible alto como el HSA Basic o el HSA Plus para contribuir a una HSA. Puede elegir la FSA de Atención Médica si se inscribe en el plan Value Medical o el plan PPO, o si no elige cobertura.  No puede participar al mismo tiempo en una FSA de Atención Médica y en una HSA.

Contribución de la compañía: Si se inscribe en el plan HSA Plus, JCPenney realizará una contribución a su cuenta. La compañía no contribuye a la FSA de Atención Médica.

Acceso a los fondos: Con una HSA, debe disponer de los fondos en su cuenta para pagar los gastos médicos elegibles durante el año. Si no tiene fondos para cubrir un gasto, tiene la opción de reembolsarse a usted mismo una vez que haya fondos disponibles en la cuenta. Una FSA de Atención Médica le permite usar todos sus fondos al principio del año, si es necesario, y reembolsarlos gradualmente mediante deducciones de nómina durante el resto del año.  

Transferencia de los montos sin usar: Cuando contribuye a una HSA, los fondos sin usar de su cuenta continúan transfiriéndose de un año al siguiente hasta que los retira. Si abandona la compañía, puede llevarse la cuenta. Si tiene fondos sin usar a fin de año en una FSA de Atención Médica, no puede transferir los saldos restantes, de modo que perderá lo que no use cada año.

Las normas del IRS no permiten la participación simultánea en una FSA de Atención Médica y una HSA durante el mismo año calendario.

Sí, una vez que tenga al menos $1,000 en su cuenta. La cuenta también devengará intereses.

No. Estas cuentas son totalmente independientes y, debido a las normas del IRS, no se pueden transferir fondos entre ellas.