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Maria

Maria is married. She and her husband are in good health and don't use tobacco. They get their annual physicals and use in-network doctors and pharmacies. They have a pretty smooth year.

Let's take a look…

They both get their physicals.

$80 x 2 = $160
100% paid by the Company!

Maria goes to the doctor once for the flu. The doctor prescribes her two generic medications.

$100 visit x 1
$20 generic x 2

She goes to an urgent care clinic after a fall in her backyard and gets an X-ray at an outside facility.

$90 visit x 1
$150 X-ray x 1

Maria sees a specialist four times during her recovery and he gives her two generic medications that she fills through mail order (3-month supply).

$140 visit x 4
$85 generic x 2

Maria's total expenses:

Maria has incurred a total of $1,270 in expenses. Now, let’s see which plan would have been better for Her!

$1,270

in total expenses.

Wait! We also need to remember that Maria has been paying for medical coverage from Her paycheck too. We'll add that in.

Remember, Maria incurred $1,270 in total expenses.

In both the HSA plans, Maria pays for Her care out-of-pocket, while in the Value Medical and PPO plans, She pays copays for most of Her care.

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costs paid by

Maria

$500

$1,110

$500

Maria

's paycheck

deductions

$1,452

$2,688

$5,172

$7,488

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

And the winner is...

The Value Medical plan is the winner for Maria!

The Value Medical and the plans are tied for the win for Maria!

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costs paid by

Maria

$500

$1,110

$500

Maria

's paycheck

deductions

$1,452

$2,688

$5,172

$7,488

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

Maria

's total cost

$1,952

$3,798

$5,532

$7,988

Let's see how much Maria can save by contributing to an HSA plan...

HSA Plan Savings Limits

If Maria chooses either HSA plan, She can increase Her pre-tax savings by contributing more to Her HSA.

HSA Basic

HSA Plus

IRS HSA individual contribution limit:

$4,300

$8,550

$8,300

$7,800

$7,550

$7,300

$3,800

Once Her HSA balance reaches $1,000, She can even choose to grow Her HSA dollars by investing them, just like a 401(k). This way, She has more money to cover medical expenses down the road when She needs them, like in retirement.

To see a more detailed calculation of Maria's care, click here. Remember, this is an example, your actual costs may vary. Want to learn more? Click here.

Maria

Maria está casada. Su esposo y ella gozan de buena salud y no fuman. Se realizan los exámenes anuales y se atienden con los médicos y compran en las farmacias que están dentro de la red. Tienen un año bastante tranquilo.

Veamos...

Maria va al médico una vez por gripe. El médico le receta dos medicamentos genéricos.

$100 visitas x 1
$20 genéricos x 2

Va a un centro de atención urgente después de caerse en el patio y se hace una radiografía en una instalación externa.

$90 visitas x 1
$150 radiografías x 1

Maria hace cuatro consultas con un especialista durante su recuperación y este le receta dos medicamentos genéricos que compra a través del pedido por correo (suministro de 3 meses).

$140 visitas x 4
$85 genéricos x 2

Gastos totales de Maria:

Maria ha incurrido en un gasto total de $1,270. Ahora bien, ¡veamos cuál habría sido el mejor plan para Maria!

$1,270

en gastos totales

¡Espere! Debemos recordar que Maria también ha estado pagando la cobertura médica de su cheque de nómina. Agregaremos esa información.

Recuerde: Maria incurrió en $1,270 en gastos.

En los dos planes HSA, Maria paga la atención de su bolsillo, mientras que en los planes Value Medical y PPO, paga copagos en la mayor parte de su atención.

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costos pagados por

Maria

$500

$1,110

$500

Deducciones del cheque de nómina

$1,452

$2,688

$5,172

$7,488

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Y el ganador es...

¡El plan Value Medical es el ganador para Maria!

¡Los planes Value Medical y están empatados para ganar para Maria!

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costos pagados por

Maria

$500

$1,110

$500

Deducciones del cheque de nómina

$1,452

$2,688

$5,172

$7,488

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Costos totales de

Maria

$1,952

$3,798

$5,532

$7,988

Veamos cuánto puede ahorrar Maria si contribuye a un plan HSA...

Límites de ahorro del plan HSA

Con cualquier plan HSA que elija, Maria podrá incrementar sus ahorros antes de impuestos al contribuir más dinero a su HSA. Vea cuánto pudo ahorrar al:

HSA Basic

HSA Plus

Ahorrar hasta el límite de contribución individual de HSA, según el IRS:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Una vez que el saldo de su HSA es de $1,000, puede además incrementar su dinero en la HSA al invertirlo, como una cuenta 401(k). De esta manera, tiene más dinero para cubrir los gastos médicos que pueda tener más adelante cuando lo necesite, como en la jubilación.

Para ver un cálculo más detallado de la atención de Maria, haga clic aquí. Recuerde que esto es un ejemplo, los costos reales pueden variar. ¿Quiere conocer más información? Haga clic aquí.