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Hannah

Hannah is married. She and her husband don't smoke and they get their annual physicals. They use in-network doctors and pharmacies. Her husband is diagnosed with a health condition.

Let's take a look…

They both get their physicals.

$80 x 2 = $160
100% paid by the Company!

Hannah and her husband take a generic allergy medication year-round. They fill their prescriptions through mail order (3-month supply).

$85 generic mail order x 2 x 4

After not feeling week for a few weeks, her husband goes to the primary care doctor. The doctor orders lab work from an outside facility.

$100 visit x 1
$50 labs x 1

He is diagnosed with a health condition and prescribed one generic and two name-brand medications. He fills them at the pharmacy.

$20 generic x 1
$275 brand-name x 2

Hannah gets sick and goes to her primary care doctor. He gives her two generic prescriptions that she fills at the pharmacy.

$100 visit x 1
$20 generic x 2

Her illness worsens over the weekend, so she goes to the urgent care. She's prescribed two new generic medications that she fills at the pharmacy.

$90 visit x 1
$20 generic x 2

‍

His condition worsens and his doctor hospitalizes him for two days.

$6,000 hospital stay

When he leaves the hospital his medication is changed to two generic medications that he fills twice through mail order (3-month supply).

$85 generic mail order x 2 x 2

Hannah's total expenses:

Hannah has incurred a total of $8,130 in expenses. Now, let’s see which plan would have been better for Her!

$8,130

in total expenses.

Wait! We also need to remember that Hannah has been paying for medical coverage from Her paycheck too. We'll add that in.

Remember, Hannah incurred $8,130 in total expenses.

In both the HSA plans, Hannah pays for Her care out-of-pocket, while in the Value Medical and PPO plans, She pays copays for most of Her care.

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costs paid by

Hannah

$5,825

$5,901

$4,641

$2,625

Hannah

's paycheck

deductions

$1,452

$2,688

$5,172

$7,488

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

And the winner is...

The Value Medical plan is the winner for Hannah!

The Value Medical and the plans are tied for the win for Hannah!

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costs paid by

Hannah

$5,825

$5,901

$4,641

$2,625

Hannah

's paycheck

deductions

$1,452

$2,688

$5,172

$7,488

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

Hannah

's total cost

$7,277

$8,589

$9,063

$10,113

Let's see how much Hannah can save by contributing to an HSA plan...

HSA Plan Savings Limits

If Hannah chooses either HSA plan, She can increase Her pre-tax savings by contributing more to Her HSA.

HSA Basic

HSA Plus

IRS HSA individual contribution limit:

$4,300

$8,550

$8,300

$7,800

$7,550

$7,300

$3,800

Once Her HSA balance reaches $1,000, She can even choose to grow Her HSA dollars by investing them, just like a 401(k). This way, She has more money to cover medical expenses down the road when She needs them, like in retirement.

To see a more detailed calculation of Hannah's care, click here. Remember, this is an example, your actual costs may vary. Want to learn more? Click here.

Hannah

Hannah está casada. Su esposo y ella no fuman y se hacen los exámenes anuales. Se atienden con los médicos y compran en las farmacias que están dentro de la red. A su esposo le diagnostican un problema de salud.

Veamos...

Hannah y su esposo toman un medicamento genérico para tratar la alergia durante todo el año. Presentan sus recetas a través del pedido por correo (suministro de 3 meses).

$85 pedido de medicamentos genéricos por correo x 2 x 4

Después de sentirse mal durante unas semanas, su esposo va a ver a su médico de cabecera. El médico le pide análisis de laboratorio de una instalación externa.

$100 visitas x 1
$50 análisis de laboratorios x 1

Le diagnostican un problema de salud y le recetan un medicamento genérico y dos medicamentos de marca. Presenta las recetas en la farmacia.

$20 genérico x1
$275 de marca x 2

Hannah se enferma y hace una consulta con su médico de cabecera. Este le receta dos medicamentos genéricos que compra en la farmacia.

$100 visitas x 1
$20 genéricos x 2

Su enfermedad empeora durante la semana, por lo que va al centro de atención urgente. Le recetan dos medicamentos genéricos nuevos que compra en la farmacia.

$90 visitas x 1
$20 genéricos x 2

El estado del esposo empeora y el médico lo interna por dos días.

$6,000 internación hospitalaria

Cuando se va del hospital, le cambian el medicamento por dos genéricos que presenta dos veces a través del pedido por correo (suministro de 3 meses).

$85 pedido de genérico por correo x 2 x 2

Gastos totales de Hannah:

Hannah ha incurrido en un gasto total de $8,130. Ahora bien, ¡veamos cuál habría sido el mejor plan para Hannah!

$8,130

en gastos totales

¡Espere! Debemos recordar que Hannah también ha estado pagando la cobertura médica de su cheque de nómina. Agregaremos esa información.

Recuerde: Hannah incurrió en $8,130 en gastos.

En los dos planes HSA, Hannah paga la atención de su bolsillo, mientras que en los planes Value Medical y PPO, paga copagos en la mayor parte de su atención.

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costos pagados por

Hannah

$5,825

$5,901

$4,641

$2,625

Deducciones del cheque de nómina

$1,452

$2,688

$5,172

$7,488

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Y el ganador es...

¡El plan Value Medical es el ganador para Hannah!

¡Los planes Value Medical y están empatados para ganar para Hannah!

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costos pagados por

Hannah

$5,825

$5,901

$4,641

$2,625

Deducciones del cheque de nómina

$1,452

$2,688

$5,172

$7,488

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Costos totales de

Hannah

$7,277

$8,589

$9,063

$10,113

Veamos cuánto puede ahorrar Hannah si contribuye a un plan HSA...

Límites de ahorro del plan HSA

Con cualquier plan HSA que elija, Hannah podrá incrementar sus ahorros antes de impuestos al contribuir más dinero a su HSA. Vea cuánto pudo ahorrar al:

HSA Basic

HSA Plus

Ahorrar hasta el límite de contribución individual de HSA, según el IRS:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Una vez que el saldo de su HSA es de $1,000, puede además incrementar su dinero en la HSA al invertirlo, como una cuenta 401(k). De esta manera, tiene más dinero para cubrir los gastos médicos que pueda tener más adelante cuando lo necesite, como en la jubilación.

Para ver un cálculo más detallado de la atención de Hannah, haga clic aquí. Recuerde que esto es un ejemplo, los costos reales pueden variar. ¿Quiere conocer más información? Haga clic aquí.