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Gabrielle

Gabrielle is married. She and her husband don't smoke and they get their annual physicals. They use in-network doctors and pharmacies. This is a rough year for the couple.

Let's take a look…

They both get their physicals.

$80 x 2 = $160
100% paid by the Company!

Her husband sees his doctor to renew his generic allergy prescription for the year. He uses mail order (3-month supply) to fill it.

$100 visit x 1
$85 generic x 4

Gabrielle goes to the doctor three times for knee pain. She fills a generic prescription twice at the pharmacy.

$100 visit x 3
$20 generic mail order x 2

Gabrielle's husband is in a car accident and is taken to the ER.

$2,000 visit

He is sent home from the ER, but a few weeks later, he ends up having surgery due to his injuries.

$20,000 surgery

Gabrielle's knee continues to bother her, so she goes to see a specialist several times. He prescribes her a generic medication for the pain that she fills at the pharmacy and refills once.

$140 visit x 4
$20 generic x 2

Gabrielle goes to physical therapy for a few months for her knee issue.

$80 visit x 8

Physical therapy doesn’t help, so her doctor schedules her for out-patient surgery.

$8,000

After her surgery, Gabrielle sees the specialist two more times and goes to physical therapy for a few months to recover.

$140 visit x 2
$80 visit x 8

Gabrielle's total expenses:

Gabrielle has incurred a total of $35,100 in expenses. Now, let’s see which plan would have been better for Her!

$35,100

in total expenses.

Wait! We also need to remember that Gabrielle has been paying for medical coverage from Her paycheck too. We'll add that in.

Remember, Gabrielle incurred $35,100 in total expenses.

In both the HSA plans, Gabrielle pays for Her care out-of-pocket, while in the Value Medical and PPO plans, She pays copays for most of Her care.

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costs paid by

Gabrielle

$16,300

$13,990

$12,730

$7,000

Gabrielle

's paycheck

deductions

$1,452

$2,688

$5,172

$7,488

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

And the winner is...

The PPO plan is the winner for Gabrielle!

The PPO and the plans are tied for the win for Gabrielle!

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costs paid by

Gabrielle

$16,300

$13,990

$12,730

$7,000

Gabrielle

's paycheck

deductions

$1,452

$2,688

$5,172

$7,488

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

Gabrielle

's total cost

$17,752

$16,678

$17,152

$14,488

Let's see how much Gabrielle can save by contributing to an HSA plan...

HSA Plan Savings Limits

If Gabrielle chooses either HSA plan, She can increase Her pre-tax savings by contributing more to Her HSA.

HSA Basic

HSA Plus

IRS HSA individual contribution limit:

$4,300

$8,550

$8,300

$7,800

$7,550

$7,300

$3,800

Once Her HSA balance reaches $1,000, She can even choose to grow Her HSA dollars by investing them, just like a 401(k). This way, She has more money to cover medical expenses down the road when She needs them, like in retirement.

To see a more detailed calculation of Gabrielle's care, click here. Remember, this is an example, your actual costs may vary. Want to learn more? Click here.

Gabrielle

Gabrielle está casada. Su esposo y ella no fuman y se hacen los exámenes anuales. Se atienden con los médicos y compran en las farmacias que están dentro de la red. Este es un año complicado para la pareja.

Veamos...

El esposo ve a su médico para renovar la receta de los medicamentos genéricos para tratar la alergia durante el año. Utiliza el pedido por correo (suministro de 3 meses) para presentarla.

$100 visitas x 1
$85 genéricos x 4

Gabrielle hace tres consultas con el médico por un dolor en la rodilla. Presenta una receta de medicamentos genéricos dos veces en la farmacia.

$100 visitas x 3
$20 pedido de genérico por correo x 2

El esposo de Gabrielle sufre un accidente automovilístico y lo llevan a la sala de emergencias.

$2,000 consulta

De la sala de emergencias lo envían a la casa, pero unas semanas más tarde, le hacen una cirugía debido a las heridas.

$20,000 cirugía

La molestia en la rodilla de Gabrielle continúa, por lo que hace varias consultas con un especialista. Este le receta un medicamento genérico, que compra en la farmacia y lo renueva una vez, para tratar el dolor.

$140 visitas x 4
$20 genéricos x 2

Gabrielle asiste a fisioterapia durante unos meses por el problema en su rodilla.

$80 visitas x 8

La fisioterapia no ayuda, por lo que su médico le programa una cirugía ambulatoria.

$8,000

Después de la cirugía, Gabrielle hace más consultas con el especialista y asiste a fisioterapia durante unos meses para recuperarse.

$140 consultas x 2
$80 consultas x 8

Gastos totales de Gabrielle:

Gabrielle ha incurrido en un gasto total de $35,100. Ahora bien, ¡veamos cuál habría sido el mejor plan para Gabrielle!

$35,100

en gastos totales

¡Espere! Debemos recordar que Gabrielle también ha estado pagando la cobertura médica de su cheque de nómina. Agregaremos esa información.

Recuerde: Gabrielle incurrió en $35,100 en gastos.

En los dos planes HSA, Gabrielle paga la atención de su bolsillo, mientras que en los planes Value Medical y PPO, paga copagos en la mayor parte de su atención.

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costos pagados por

Gabrielle

$16,300

$13,990

$12,730

$7,000

Deducciones del cheque de nómina

$1,452

$2,688

$5,172

$7,488

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Y el ganador es...

¡El plan PPO es el ganador para Gabrielle!

¡Los planes PPO y están empatados para ganar para Gabrielle!

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costos pagados por

Gabrielle

$16,300

$13,990

$12,730

$7,000

Deducciones del cheque de nómina

$1,452

$2,688

$5,172

$7,488

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Costos totales de

Gabrielle

$17,752

$16,678

$17,152

$14,488

Veamos cuánto puede ahorrar Gabrielle si contribuye a un plan HSA...

Límites de ahorro del plan HSA

Con cualquier plan HSA que elija, Gabrielle podrá incrementar sus ahorros antes de impuestos al contribuir más dinero a su HSA. Vea cuánto pudo ahorrar al:

HSA Basic

HSA Plus

Ahorrar hasta el límite de contribución individual de HSA, según el IRS:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Una vez que el saldo de su HSA es de $1,000, puede además incrementar su dinero en la HSA al invertirlo, como una cuenta 401(k). De esta manera, tiene más dinero para cubrir los gastos médicos que pueda tener más adelante cuando lo necesite, como en la jubilación.

Para ver un cálculo más detallado de la atención de Gabrielle, haga clic aquí. Recuerde que esto es un ejemplo, los costos reales pueden variar. ¿Quiere conocer más información? Haga clic aquí.