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Anna

Anna is married, but her husband has medical coverage with his employer, so she will elect Employee Only coverage. She doesn't smoke and gets her annual physical. She uses in-network doctors and pharmacies, but she's had a bit of a bumpy year.

Let's take a look…

She gets her free annual physical

$80
100% paid by the company!

She starts having trouble with a condition that hasn't bothered her in years. She goes to her primary care doctor four times.

$100 visit x 4

Her doctor prescribes several generic medications that she fills at the pharmacy.

$20 generic x 3

Her condition worsens and she goes to the ER

$2,000 visit

She sees a specialist four times and he sends her to get a round of tests and prescribes a couple of generic medications that Anna fills through mail order (3-month supply).

$140 visit x 4
$50 labs
$85 generic mail order x 2

The specialist decides Anna needs to have surgery.

$5,000 out patient

She sees a physical therapist six times to recover from her surgery.

$80 visit x 6

Anna's total expenses:

Anna has incurred a total of $8,800 in expenses. Now, let’s see which plan would have been better for Her!

$8,800

in total expenses.

Wait! We also need to remember that Anna has been paying for medical coverage from Her paycheck too. We'll add that in.

Remember, Anna incurred $8,800 in total expenses.

In both the HSA plans, Anna pays for Her care out-of-pocket, while in the Value Medical and PPO plans, She pays copays for most of Her care.

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costs paid by

Anna

$6,110

$4,365

$3,770

$3,070

Anna

's paycheck

deductions

$384

$684

$1,452

$2,436

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

And the winner is...

The HSA Plus plan is the winner for Anna!

The HSA Plus and the plans are tied for the win for Anna!

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costs paid by

Anna

$6,110

$4,365

$3,770

$3,070

Anna

's paycheck

deductions

$384

$684

$1,452

$2,436

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

Anna

's total cost

$6,494

$5,049

$4,722

$5,506

Let's see how much Anna can save by contributing to an HSA plan...

HSA Plan Savings Limits

If Anna chooses either HSA plan, She can increase Her pre-tax savings by contributing more to Her HSA.

HSA Basic

HSA Plus

IRS HSA individual contribution limit:

$4,300

$8,550

$8,300

$7,800

$7,550

$7,300

$3,800

Once Her HSA balance reaches $1,000, She can even choose to grow Her HSA dollars by investing them, just like a 401(k). This way, She has more money to cover medical expenses down the road when She needs them, like in retirement.

To see a more detailed calculation of Anna's care, click here. Remember, this is an example, your actual costs may vary. Want to learn more? Click here.

Anna

Anna es soltera. No fuma y se realiza los exámenes físicos anuales. Se atiende con los médicos y compra en las farmacias que están dentro de la red, pero ha tenido un año un poco agitado.

Veamos...

Se realiza el examen físico anual gratuito.

$80 x 1 = $80
¡La compañía paga el 100 %!

Comenzó a tener complicaciones por una afección que no le había molestado en años. Ve a su médico de cabecera cuatro veces.

$100 genéricos x 4

El médico le receta varios medicamentos genéricos que compra en la farmacia.

$20 genéricos x 3

Su afección empeora y va a la sala de emergencias.

$2,000 consulta

Hace cuatro consultas con un especialista y este la envía a hacerse una serie de exámenes y le receta un par de medicamentos genéricos que Anna compra a través del pedido por correo (suministro de 3 meses).

$140 consultas x 4
$50 análisis de laboratorio
$85 pedidos de medicamentos genéricos por correo x 2

Según el especialista, Anna necesita hacerse una cirugía.

$5,000 paciente ambulatorio

Hace seis consultas con un fisioterapeuta para recuperarse de la cirugía.

$80 genéricos x 6

Gastos totales de Anna:

Anna ha incurrido en un gasto total de $8,800. Ahora bien, ¡veamos cuál habría sido el mejor plan para Anna!

$8,800

en gastos totales

¡Espere! Debemos recordar que Anna también ha estado pagando la cobertura médica de su cheque de nómina. Agregaremos esa información.

Recuerde: Anna incurrió en $8,800 en gastos.

En los dos planes HSA, Anna paga la atención de su bolsillo, mientras que en los planes Value Medical y PPO, paga copagos en la mayor parte de su atención.

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costos pagados por

Anna

$6,110

$4,365

$3,770

$3,070

Deducciones del cheque de nómina

$384

$684

$1,452

$2,436

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Y el ganador es...

¡El plan HSA Plus es el ganador para Anna!

¡Los planes HSA Plus y están empatados para ganar para Anna!

Value Medical

HSA Basic

HSA Plus

PPO

Costos pagados por

Anna

$6,110

$4,365

$3,770

$3,070

Deducciones del cheque de nómina

$384

$684

$1,452

$2,436

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Costos totales de

Anna

$6,494

$5,049

$4,722

$5,506

Veamos cuánto puede ahorrar Anna si contribuye a un plan HSA...

Límites de ahorro del plan HSA

Con cualquier plan HSA que elija, Anna podrá incrementar sus ahorros antes de impuestos al contribuir más dinero a su HSA. Vea cuánto pudo ahorrar al:

HSA Basic

HSA Plus

Ahorrar hasta el límite de contribución individual de HSA, según el IRS:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Una vez que el saldo de su HSA es de $1,000, puede además incrementar su dinero en la HSA al invertirlo, como una cuenta 401(k). De esta manera, tiene más dinero para cubrir los gastos médicos que pueda tener más adelante cuando lo necesite, como en la jubilación.

Para ver un cálculo más detallado de la atención de Anna, haga clic aquí. Recuerde que esto es un ejemplo, los costos reales pueden variar. ¿Quiere conocer más información? Haga clic aquí.